Frais de vente immobilière : que paient l’acquéreur et le vendeur ?

Acheter une maison ou un appartement représente un investissement important. Et au-delà du prix d’achat affiché, il faut intégrer un ensemble de frais annexes. Ces coûts peuvent représenter entre 7 % et 10 % du prix du bien et doivent être anticipés. Si le vendeur supporte certains frais liés à la transaction, l’acquéreur reste le plus concerné par ces frais supplémentaires. Frais de notaire, d’agence, de financement, taxes… voici le détail des principales dépenses à prévoir lors d’un projet immobilier.

Frais liés à l’achat d’une maison pour l’acquéreur

Les frais de notaire

Indispensables dans toute transaction immobilière, les frais de notaire regroupent plusieurs éléments :

• Les droits de mutation (ou taxe de publicité foncière) : prélevés par l’État et les collectivités locales, ils représentent la plus grande partie (environ 80 % des frais).
• Les débours : remboursement des sommes avancées par le notaire (documents d’urbanisme, cadastre, hypothèque, etc.).
• Les émoluments des notaires : rémunération réglementée du notaire pour la rédaction de l’acte de vente.

En moyenne, comptez entre 7 % et 8 % du prix du bien dans l’ancien. Pour un achat dans le neuf, bénéficiez d’un taux réduit environ 2 à 3 %.

Les frais d’agence immobilière

Si vous confiez la vente à une agence immobilière, des honoraires sont à prévoir. Leur montant varie entre 4,50 % et 8 % du prix du bien, selon la localisation, le prix et le type de logement.

Ils sont à la charge de l’acquéreur sauf mention différente dans le mandat et l’annonce. Ces honoraires de l’agence immobilière s’ajoutent au prix d’acquisition. Toutefois, ils ne sont pas pris en compte pour le calcul des droits de mutation (une économie fiscale possible).

Les frais liés au financement

Les acquéreurs ont souvent recourt à un prêt immobilier qui entraîne plusieurs frais complémentaires :

• Frais de dossier bancaire : entre 500 € et 1 500 € selon les banques, mais négociables.
• Frais de garantie : hypothèque, privilège de prêteur de deniers (PPD) ou cautionnement auprès d’un organisme spécialisé. Ces frais varient généralement entre 0,5 % et 2 % du montant emprunté.
• Assurance emprunteur : obligatoire, elle couvre le remboursement de l’emprunt en cas de décès, invalidité ou incapacité. Son coût dépend du profil de l’acquéreur (âge, santé, profession).

Les taxes et frais annexes

Certains frais additionnels peuvent venir s’ajouter :

• Taxe foncière au prorata temporis : si la vente a lieu en cours d’année, l’acquéreur rembourse au vendeur la part de taxe foncière correspondant à la période restant.
• Frais de mutation en copropriété : le notaire facture environ 150 à 400 € pour obtenir auprès du syndic l’état daté (document sur les charges et éventuels impayés).
• Charges de copropriété au prorata temporis : si l’appartement ou la maison est en copropriété alors le vendeur qui aura acquitté ses charges trimestrielles pour demander le remboursement du prorata du trimestre.

Les travaux et aménagements éventuels

Enfin, au-delà des frais légaux, l’acquéreur doit également prévoir un budget pour d’éventuels travaux :

• la mise aux normes (électricité, plomberie) ;
• les travaux de rénovation énergétique ;
• les aménagements de confort (cuisine, salle de bains, peinture, etc.).

Ces dépenses ne sont pas obligatoires au moment de la vente. Mais nous conseillons les acheteurs de les anticiper dans le budget global d’acquisition d’un bien immobilier.

Frais liés à la vente d’une maison pour le vendeur

Frais de diagnostics obligatoires

Avant toute vente, le propriétaire doit fournir un dossier de diagnostics techniques (DDT) complet, comprenant au minimum :

• le diagnostic de performance énergétique (DPE) ;
• l’état d’amiante ;
• le constat de risque d’exposition au plomb ;
• le diagnostic termites ;
• le diagnostic gaz et électricité ;
• et l’état des risques naturels et technologiques.

Le coût du DDT varie selon les diagnostics requis et la surface du logement. Il oscille généralement entre 300 € et 600 € pour l’ensemble du dossier. Votre agence WIMMO peut vous recommander des professionnels à Pessac et sur la Métropole de Bordeaux.

Frais de levée d’hypothèque

Si le logement vendu est encore grevé d’une hypothèque, le vendeur doit prendre en charge sa mainlevée. Ces frais, calculés en pourcentage du montant du prêt initial, englobent la rédaction de l’acte authentique et les taxes correspondantes. La mainlevée est indispensable pour garantir à l’acheteur une propriété libre de toute dette réelle.

Plus-value immobilière

En cas de revente à un prix supérieur à l’achat, le vendeur peut être soumis à l’impôt sur la plus-value immobilière (sauf s’il s’agit de sa résidence principale). Ce prélèvement se compose d’un impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux. Des abattements s’appliquent en fonction de la durée de détention. Cela peut exonérer le vendeur après 22 ans de détention pour l’impôt sur le revenu et 30 ans pour les prélèvements sociaux.

Autres coûts éventuels

Pensez-vous aussi à anticiper :

• les travaux de remise en état prescrits par l’état des lieux de sortie du dernier locataire ou nécessaires à la valorisation du bien ;
• les régularisations de charges de copropriété, s’il y a lieu ;
• les frais de correspondance ou d’actes annexes en cas de vente en indivision ou en succession.

Le vendeur doit prendre en compte ces frais pour calculer le solde net qu’il retirera réellement de la transaction.

Comment réduire ses frais lors d’une transaction immobilière ?

Nos agents immobiliers partagent leurs conseils pour limiter les coûts liés à l’achat ou à la vente d’un bien immobilier :

• Optimiser les frais de notaire : Acheter un bien neuf ou sous certains régimes (VEFA, achat immobilier en lot social) permet de bénéficier de frais de notaire minorés par rapport à l’ancien. Pour le vendeur, transmettre en résidence principale exonère de la taxe sur la plus-value, ce qui représente un gain substantiel.
• Choisir la bonne garantie de prêt : L’acquéreur peut privilégier une caution bancaire, souvent moins coûteuse qu’une hypothèque classique. Comparer plusieurs organismes de caution permet parfois d’économiser quelques centaines d’euros de frais.
• Anticiper les diagnostics et travaux : Planifiez les diagnostics obligatoires bien en amont pour éviter les tarifs d’urgence. Réalisez ainsi les travaux nécessaires avant la mise en vente pour valoriser le bien et justifier le montant de l’acquisition, tout en évitant des négociations à la baisse.
• Éviter la vacance locative ou l’attente entre acheteurs : Pour les vendeurs, anticiper le départ d’un locataire ou préparer une remise en état rapide permet d’enchaîner la vente sans perte de loyers ni frais annexes de vacance.

En combinant comparaison, anticipation et négociation, il est possible d’optimiser très concrètement le coût total de sa transaction immobilière. Et vos agents du cabinet immobilier à Pessac, WIMMO, sont là pour vous conseiller et aider à concrétiser votre projet.

FAQ sur les frais de vente immobilière

Qui paie les frais de notaire, le vendeur ou l’acheteur ?

En France, les frais de notaire sont à la charge exclusive de l’acheteur, sauf accord spécifique ou cas particulier lors d’une vente en viager.

Quels frais sont déductibles des impôts ?

Pour le vendeur, certains frais (diagnostics, travaux destinés à valoriser le bien, commission d’agence) peuvent être déduits du calcul de la plus-value immobilière imposable.

Peut-on partager les frais d’agence entre acheteur et vendeur ?

Oui, cela est possible, mais il faut que le mandat le stipule. En pratique, les frais d’agence sont souvent à la charge de l’acheteur ou du vendeur selon la négociation.

Quel est le montant moyen des frais de notaire en France ?

Dans l’ancien, ils représentent environ 7 à 8 % du prix de vente. Pour un logement neuf, comptez 2 à 3 %, hors frais d’agence ou de garantie.

Les frais de dossier bancaire sont-ils obligatoires ?

Oui, dans la plupart des établissements, mais leur montant est variable (de 500 à 1 500 € en moyenne). Il est possible de les négocier ou de bénéficier d’offres promotionnelles.

D'autres questions sur les frais de ventes immobilières ?